おはようございます。
Xのトレンドに「NISA貧乏」というワードがあったのでふとクリックしてみました。
どうやらNISAに突っ込みすぎて、日々の生活が貧乏チックになっているような状況を指しているようです。
よく見てみるとそういう状況になっている人に限って月に１０万の積み立てNISAをやっているようです。
それは貧乏というよりは配分の間違いなんじゃ？と思われる極端なケースのように思いました。
この「NISA貧乏」というワードに合いそうなサンプルを見つけてきて無理くり言い広めたいような・・・
NISAに限らず投資の適切な配分について
今日は、このNISA貧乏という言葉を元に、NISAに限らず投資の適切な配分について考えてみようと思います。※あくまで私個人の感想です。
そもそも投資、特にNISAや株式投資などの金融投資については余剰資金であることが前提です。当たり前だけど・・・
なので例えば、単身者で手取りが２０万あったとしたら、生活費を諸々引いた後の金額から出すようなイメージです。
- 家賃 7万
- 水道光熱費 1.5万
- 通信費/日用品 １万
- 食費 ３万
- 雑費 0.5万
- 合計13万円
２０万から生活費を差し引いて、7万円のなかから投資や趣味などに充てる資金です
この７万をベースに考えて、このなかからいくら投資に配分しようかと考えます。
ここからは世代だったりによって違うのかなと思います。ちなみに私だったらこの７万をこんな感じで配分します。
- 貯金 １万
- 趣味など １万
- 交際費 １万
- 投資 ３～４万
なんかあったときの貯金として１万です。急な入用とかありますよね。それへの備えです。なんかあった時の資金がすでに確保できているのであればなくてもいいかもしれません。
趣味などに１万です。自分の幸せのために必要です。何となく思うのですがこの出費を変に削ろうとするから「NISA貧乏」などというワードが出てくるのだと思います。
ちなみにそれぞれの世代によってここは金額はちょっと変わるかもしれません。
私は２０代の時にはここの一部は自己投資としてビジネス本の購入費用や、資格勉強のための費用に充てていました。
交際費に１万です。これはどちらかというと人付き合いのための費用ですね。特に独身の時は飲みとかに消えていました。
毎回参加することはないけど、それでも全く参加しないのも感じが悪く人間関係に影響するので・・・。
そして、最後が投資ですね。今なら積み立てNISAとかになるのでしょうか。
無理をしないというのがモットーなのでこの３～４万の中から投資への配分を考えるといった感じです。
自分の若いころはどうしていたのか
私の考える適切な配分について考えてみたところで次は、私が若いころはどうしていたのか振り返ろうと思います。
ハッキリ言って、上で述べたようなきれいな感じで分けていたかというと全然そんなことはありません（笑）
実家に住んでいた頃は、こんな感じでした。ちなみに２０代の頃の収入は手取りで２０万もなかったです。１７～１８万くらいでしたorz
- 住居費・食費（親へ） ３万
- 携帯代 ０．５万
- 交際費 ４万
- 自己投資 ２万
- 雑費 ３万
- 学費返済 ３万
- 貯金と金融投資 ２万
実家住みのときは３万円を実家にいれていました。携帯代が５千円くらいだったと思います。
交際費は変動していますが平均で４万でした。飲みが多かった印象です。あと趣味の費用もここに入っています。
自己投資に２万位。これは新聞代や書籍代も含まれています。社会人になるまで新聞すらまともに読んでいなかったので、日経新聞をとったり、ビジネス本を何冊も買って行き帰りの電車で読んでいました。
雑費が３万です。コンビニなんかいつの間にか使ってるものに加えて、保険ですね。若いことは保険に月１万くらいは払っていました。
これは３０代の頃に総合的に考えて意味ないなと思ってやめてしまいましたが・・・
保険に入るより健康になって保険のお世話になるべくならないようにしようと。
大学の学費返済も２０代の頃はずっと返済していました。これが地味にきつかったですね・・・
最後に貯金と金融投資です。私の頃はNISAは途中でできましたが全然使っていませんでした。
内訳のうちで少し補足をすると自己投資と金融投資の部分でしょうか
自己投資について
NISAとか金融投資の方に脚光が浴びていますし、いろんな方が２０代の時からつみたて投資しておけばよかったといっているリポストをよく見かけますが個人的には金融投資よりも自己投資をして年収を上げる努力をした方がいいと思います。
なかなか投資をしてもすぐに結実しませんが、やっておかないと後から詰んでしまうような気がします。
社会人として働いていて、特にバックオフィスというか営業以外の職種で新しい知識をつけようとしない人を見るとなかなか厳しいものがあるなと思ってしまいます。
やってきたつもりの自分でさえも足りなかったなと思っているくらいなので・・・
私の上司（？）の立ち位置にいるようなひとでそういう人がいるのですが、立場があるのでみんな指示には従っていますが、普通にリスペクトされていなくて若干かわいそうに見えます。
貯金と金融投資について
貯金と金融投資って書いていますけど、ほぼ金融投資ですね（笑）
個別株を買っては損をしてみたいな感じでした。あとは金の積み立てを３千円とかしていました。
（コロナでボーナスカットされたときに一部売りましたが・・・
言葉に振り回されない方が良い
NISA貧乏という言葉がタイムラインに流れてきたので考えてみましたが、この言葉に振り回されないほうがいいですね。
低俗なネット記事がインプ稼ぎに煽っている側面もありそうな気がします。そして、そんなことよりも資金配分の方が大事なんだと思いました。
特にSNSが発達したこともあって、隣の芝が青く見えるし、見ようとしなくても勝手に視界に入ってくる世の中ですが、人それぞれ状況は違いますし、軽く受け流すのがいいと思います。
そして、思うのですが今の若年層の人たちってなんだかんだ言って投資に対する考え方はしっかりしているので、できる範囲で地道にやっていけばいいように思います。
なんだかんだで狭間の世代のほうがこういうしょーもないネット記事に振り回されているように思います。私とか・・・（笑）
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